대출상품 사실 너무 나도 많습니다 그렇기에 뭐가 좋고 옳고 그름을 판단하는건 분명 작업자의 마음이라 생각됩니다
바로 이런부분때문에 저희 작업대출을 하는 업자들도 끊임없이 해당 부분에 대해서 공부해야하며 시시각각 변화하는 금융업계의 동태를 항상살피고 있습니다.
나라의 경제에 따라서 대출유무가 판단되는건 사실입니다 국가경제가 안좋고 세계적인 증시가 나쁠경우에는 물론 수수료 부분이 많이 올라갈수도있기 때문에 이 부분까지는 감안하셔야 합니다.
지금 부터 말씀드리는 포스팅은 전부 국내 기준으로 안내하고있습니다
대출이란?
영어로는 loan 이라고 얘기하며 돈이나 물건등을 빌려주는 일 그 반대로 빌려오는것을 “차입“이라 얘기 합니다. 우리가 알고 있는 은행은 대출을 해주고 이율을 통해 수익을 창출합니다.
금융시장을 사람의 신체에 굳이 비유를 하자면 적혈구와 같은 역할을 한다고 볼수 있으며 또다른 말로는 융자를 받는다고 한다
대출의 종류
크게 담보대출 그리고 개인신용대출을 얘기할수 있습니다
1)담보
⑴주택청약 담보 대출: 만일 결혼을 해서 신혼집 자가 집을 할 예정이라면 누구나 아셔야 할 사항들 입니다 그동안의 입금한 금액의 최고 90%를 대출받을수 있는 상품으러서 초저금리에 자신의 돈으로 받는 대출
⑵부동상 담보 대출:본인의 부동산 예를들어 주택, 오피스텔, 자가, 심지어 땅까지도 해당 부분을 담보로 은행에 맡기고 돈을 빌리는 것이라 보면 된다 대체적으로 감정가의 70%이내로 대출을 받을수있으며 요즘같은 경우에는 본인의 연봉에따라 상환능력에따라 금액이 정해 집니다. 그렇기에 거의 모든 은행에서의 대출금액은 비슷하게 나오기 때문에 본인 주 거래 은행을 통해 대출을 받는것이 가장 좋습니다
⑶신용대출:개인의 신용도만으로 소득, 신용도, 해당 기관의 실적, 재산여부등을 모두 고려해서 받는 대출을 모두 신용대출이라고 합니다
⑷신용카드 카드론: 신용평가에 아주 악형향을 주며 신용점수가 극격하게 하락할수 있습니다
대출상품 에서 말하는 ltv, dti, dsr 설명
은행이나 저축은행이나 대부업에서 대출을 진행할때 LTV, DTI, DSR 을 산출해서 금액이 정해진다? 이 말 들어보신적 계신가요?
정확한 단어는 뜻을 설명해드리겠습니다
| LTV 담보인정비율 | 담보 대상 물건 가액의 일정 비율까지만 대출이 가능하도록 설정된 규제 대출받는 사람과 배우자의 합산 소득 등에따라 LTV 비율이 달라짐 |
| DTI 총부채상환비율 | 주택담보대출을 받음으로 인해서 계산되는 연원리금 상환액과 다른대출의 이자 합이 자신의 연소득에서 일정비율 이상을 넘을수 없는 규제 |
| DSR 총부채원리금상환비율 | 주택담보대출외에 기대출이 있다와 그 다른 대출의 원금리 상환액과 새로받는 대출금액의 상환액을 합쳐 소득에 비례 초과 할수 없게 하는 규제 |
이 규제속에서 LTV가 0%로지정된 경우도 있습니다 아마 국가에서 다주택자를 막는 용도로이렇게 안내한거 같습니다.
- 15억을 초과하는 주택은 대출한도가 0%
- 두채 이상 보유한 사람 대출한도 0%
개인간의 대출이 필요할 경우
여기서 말하는 개인대출은 사람간의 돈을 빌리는 것을 얘기 하는 것 입니다 소액이면 몰라도 거액을 거래 할때 차용증을 작성은 꼭하여야 하며 계좌이체를 통해 기록을 꼭 남겨 놓으셔야 합니다.
아무리 가까운 사이와 친척이라고 해도 무조건 믿지는 마시기 바랍니다
1)차용증을 받는 요령
-채무자의 서명만 있으면 되는줄 아는데 큰 오산입니다 나중에 인정하기 도 어렵고 금액이 일정고액이라고 느껴 진다면 공증사무실에서 무조건 해결을 보셔야 합니다
-만일 소송으로 분쟁된다고 할때 차용증만으로는 법적효력이 없기에 승소하더라도 금액을 받을수는 없을 것 입니다
-제일 좋은 점은 약속어음 공정증명서, 공증을 서는것이다.
2)기타
-개인적인 생각이지만 친할사이일수록 돈거래는 하지 않는걸 적극 추천 드립니다.
상환방식
상환 방법은 크게 3가지로 이루어집니다
- 대출한 돈을 일정 기간마다 동일한 금액으로 갚아가는 방식 원금균등분할상환
- 계약기간동안만 이자만 내다가 마지막 달에 원금과 함께 모두 갚는 만기일시상환
- 원금과 이제를 더한 금액을 만기일까지 균등하게 상환하는 방식 원리균등상환 거의 대부분의 사람들이 이 방법을 택 합니다
그리고 대부업의 개념까지 글을 한번읽어보시면 작업대출을 하는데 도움이 분명 되실꺼라 생각됩니다.